อิสรภาพทางการเงินเป็นสิ่งที่ทุกคนต้องการ เพราะนั่นคืออำนาจการจับจ่ายใช้สอยที่มากขึ้นโดยที่คุณไม่จำเป็นต้องกังวลไปกับจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายออกไป หลาย ๆคนจึงเฝ้าฝันถึงการมีอิสรภาพทางการเงินครับ และนั่นก็ย่อมหมายถึงการมีสุขภาพทางการเงินที่ดีของคุณเช่นกัน แต่การจะไปถึงจุดนั้นได้บางครั้งเส้นทางก็อาจมีขรุขระกันไปบ้าง เพื่อให้เส้นทางสู่อิสรภาพทางการเงินของคุณเป็นไปดังที่มุ่งหวัง วันนี้เรามีคำแนะนำดี ๆจากกูรูผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมาฝากครับ ถ้าพร้อมแล้วเราไปทำความเข้าใจพร้อม ๆกันเลย
3 แนวทางสู่อิสรภาพทางการเงินที่คุณเองก็สามารถทำได้
Erin Lowry กูรูผู้เชี่ยวชาญและที่ปรึกษาด้านการเงินเจ้าของผลงานหนังสือขายดี Broke Millennial series ได้ออกมาให้ความเห็นและคำแนะนำเกี่ยวกับด้านการเงินไว้อย่างน่าสนใจ โดยเธอกล่าวว่า “คุณจะปล่อยให้เงินควบคุมคุณหรือคุณจะควบคุมเงินของคุณเอง” ยิ่งในปัจจุบันมีหลายผลสำรวจบ่งชี้ว่า คนในยุคนี้มีสถานภาพทางการเงินที่แย่กว่าคนในยุคก่อนเมื่อเปรียบเทียบในช่วงอายุที่เท่ากัน เพื่อให้คุณมีสถานภาพทางการเงินที่ดีขึ้นคำแนะนำของ Erin Lowry ดังต่อไปนี้ก็เพื่อให้คุณสามารถควบคุมการเงินของตัวคุณเองได้ดีขึ้นแม้ว่าคุณจะมีเงินอยู่ไม่มากก็ตาม
1. ประเมินเงินสดของคุณที่คุณมี
ขั้นตอนแรกสุดสำหรับคำแนะนำของ Erin Lowry คือการประเมินกระแสเงินสดของคุณเอง ทั้งจำนวนเงินสดที่เข้ามาและกระแสเงินสดที่คุณใช้จ่ายออกไป ซึ่งไม่ว่าผลสรุปสุดท้ายจะเป็นบวกหรือลบก็ตาม การที่คุณรู้ยอดและที่มาของกระแสเงินสดที่เข้าออกในแต่ละเดือนรวมถึงเงินสดที่คุณถืออยู่ในมือในขณะนั้นจะช่วยทำให้คุณสามารถประเมินได้ว่าคุณจะทำอย่างไรต่อไปเพื่อจัดการวางแผนเกี่ยวกับสถานภาพทางการเงินของคุณได้ ไม่ว่าจะเป็นการเพิ่มรายได้หรือตัดทอนรายจ่ายบางประการลง เพื่อจัดการกับกระแสเงินสดทั้งหมดของคุณครับ นอกจากนี้ Erin Lowry ยังได้แนะนำการใช้งานแอพพลิเคชั่นบางประเภทที่ทำหน้าที่เหมือนกับสมุดจดรายรับ-รายจ่ายเพื่อให้คุณสามารถจัดการกับกระแสเงินสดของคุณได้อย่างสะดวก ตัวอย่างเช่น Google spreadsheet เป็นต้น
2. เรียนรู้วิธีการจัดการกับหนี้สินของคุณอย่างเป็นระบบ
การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องผิดแต่อย่างใด Erin Lowry ให้คำแนะนำและคำปลอบประโลมสำหรับผู้ที่มีหนี้สินเอาไว้อย่างน่าสนใจครับ โดยเธอกล่าวว่า “จงอย่าจมอยู่กับความจริงที่ว่าคุณเป็นหนี้มากจนเกินไป แต่ให้เรียนรู้ที่จะยกโทษให้กับตนเองหรือความผิดพลาดที่เกิดขึ้นไปแล้วและเดินหน้าต่อเพื่อให้ตนเองพ้นจากภาระหนี้สินเหล่านั้น” ไม่มีใครที่อยากเป็นหนี้แต่การมีหนี้แล้วมัวแต่โทษตัวเองไม่ก่อให้เกิดประโยชน์อันใดขึ้นมาเลยแม้แต่น้อย ซึ่ง Erin Lowry ได้ให้คำแนะนำเกี่ยวกับการจัดการกับหนี้ไว้ 2 วิธีการครับ ซึ่งเธอเรียกทั้ง 2 วิธีนี้ว่า “ยุทธการถล่มหนี้” ดังนี้ครับ
– debt snowball approach: หรือยุทธการล้างหนี้แบบลูกบอลหิมะ ซึ่งก็คือการใช้หนี้ให้แก่เจ้าหนี้ที่มีจำนวนหนี้น้อยที่สุดก่อนแล้วไล่ขึ้นไปหาเจ้าหนี้ที่มีหนี้ในจำนวนที่มากกว่าเสมือนกับการปั้นลูกบอลหิมะที่ค่อย ๆปั้นลูกบอลจากลูกเล็ก ๆไปหาลูกใหญ่ วิธีการนี้ไม่ได้บอกให้คุณเลือกจ่ายเฉพาะหนี้น้อย ๆแล้วหยุดจ่ายหนี้ก้อนอื่นครับ เพียงแต่ให้โปะหนี้ที่มีจำนวนน้อย ๆให้มากกว่าหนี้ก้อนอื่นที่มีจำนวนมากกว่า ข้อดีของวิธีนี้ก็คือจะทำให้คุณสบายใจและเห็นจำนวนเจ้าหนี้ที่ลดลงไปเรื่อย ๆแต่ข้อเสียก็คือคุณอาจจะต้องใช้เวลามากขึ้นและต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าอีกวิธีหนึ่งครับ
– debt avalanche: หรือยุทธการถล่มก้อนหิมะ ซึ่งก็คือการใช้หนี้ให้แก่เจ้าหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อนแล้วไล่ลงไปหาเจ้าหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยน้อย ๆไล่ไปจนหมดครับ ข้อดีของวิธีการนี้ก็คือจะทำให้ยอดหนี้ที่คุณมีนั้นหมดเร็วกว่าอีกวิธีหนึ่งและคุณจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่าเช่นกัน แต่ข้อเสียก็คือ “กำลังใจ”ครับเพราะกว่าจะเห็นจำนวนยอดหนี้ที่ลดลงอย่างชัดเจนก็อาจบั่นทอนกำลังใจของคุณไปไม่น้อยเลยทีเดียว
นอกจากนี้ Erin Lowry ยังแนะนำให้คุณสร้างกราฟเพื่อติดตามยอดหนี้ที่เหลือของคุณเพื่อให้คุณเห็นความคืบหน้าในการชำระหนี้และยอดหนี้ที่เหลือทั้งหมด รวมไปถึงคำแนะนำที่ว่าไม่ควรมองยอดหนี้เป็นรายเดือนแต่ให้มองภาพกว้าง ๆเป็นรายปีที่จะทำให้คุณมีกำลังใจที่ดีในการชำระหนี้ของคุณเองครับ
3. วิธีการที่เยี่ยมยอดในการเก็บสะสมเงินสด
เพราะผู้คนในยุคนี้นั้นเก็บเงินค่อนข้างยาก วิธีการอีกวิธีหนึ่งที่ Erin Lowry แนะนำในการเก็บเงินสดสำหรับคุณก็คือ “การกระจายเงินฝากของคุณเอาไว้หลาย บัญชีและหลาย ๆธนาคาร” แม้อาจจะดูยุ่งยากและซับซ้อนแต่วิธีนี้ก็ช่วยให้คุณสามารถแบ่งเงินเก็บของคุณออกเป็นส่วน ๆเพื่อไม่ให้ถูกนำออกไปใช้อย่างไม่ยั้งคิดครับ นอกจากนี้คุณก็อาจจะตั้งชื่อเล่นให้แต่ละบัญชีของคุณเป็นต้นว่า บัญชีสำหรับผ่อนบ้าน บัญชีเงินฉุกเฉิน บัญชีสำหรับท่องเที่ยว เพราะการตั้งชื่อบัญชีแบบนี้เป็นหลักจิตวิทยาอย่างหนึ่งที่จะทำให้คุณฉุกใจคิดถึงวัตถุประสงค์หลักของเงินก้อนนี้ว่าจะนำไปใช้ทำอะไร เพื่อไม่ให้การเก็บเงินของคุณต้องสูญเปล่าครับ
อีกหนึ่งสิ่งที่ Erin Lowry ย้ำเตือนก็คือ นอกเหนือจากการตั้งชื่อบัญชีแล้วคุณควรจะตั้งแจ้งเตือนการใช้บัตรเครดิตผ่านทาง SMS เสมอ เพราะนอกจากจะเป็นสิ่งที่ช่วยเตือนว่าคุณใช้บัตรเครดิตไปในเรื่องใดก็ยังช่วยป้องกันในด้านของความปลอดภัยจากการถูกโจรกรรมข้อมูลบัตรเช่นกัน
“จะปล่อยให้เงินควบคุมคุณหรือคุณจะเป็นผู้ควบคุมมัน” คือวลีที่สะท้อนความเป็นจริงของผู้คนในยุคนี้ครับ มาถึงตรงนี้แล้วคุณตอบคำถามของวลีข้างต้นนี้ได้หรือยังครับว่าแล้วตัวของคุณเองล่ะ จะปล่อยให้เงินควบคุมอนาคตของคุณหรือคุณจะเป็นผู้ควบคุมมันด้วยมือของคุณเอง
อ้างอิง
https://www.businessinsider.com/money-management-advice-millennial-debt-and-savings-tips-erin-lowry-2019-12
