สำหรับมนุษย์เงินเดือน การจัดการเงินเดือนมีความสำคัญต่อพวกเขามาก เพราะหากมีการจัดการเงินเดือนที่ดีก็มีโอกาสที่จะต่อยอดไปสู่ความมั่งคั่งได้ไม่ว่าจะเป็นการออมหรือการนำไปลงทุน ในบทความนี้เรามีคำแนะนำสำหรับมนุษย์เงินเดือนในการจัดการเงินเดือนอย่างไรให้คุณสามารถต่อยอดนำไปสู่ความมั่งคั่งได้
6 เคล็ดลับวางแผนการเงินมนุษย์เงินเดือน ให้มีเงินเหลือกินเหลือใช้
1. สร้างบัญชีรายจ่ายเพื่อควบคุมค่าใช้จ่าย
การสร้างบัญชีรายจ่ายแตกต่างจากการทำบัญชีรายรับรายจ่ายตรงที่สามารถช่วยให้คุณควบคุมการเงินในแต่ละเดือนได้และทำให้คุณสามารถติดตามค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ได้
ในขณะที่บัญชีรายรับรายจ่ายนั้นคุณจะไม่สามารถคาดเดาได้ล่วงหน้าว่าเงินของคุณถูกนำไปใช้ที่ไหนบ้างเพราะบัญชีรายรับรายจ่ายเป็นเพียงการบันทึกรายรับรายจ่ายที่เกิดขึ้นเท่านั้นในขณะที่การสร้างบัญชีรายจ่ายคัณจะสามารถตั้งงบประมาณในแต่ละเดือนที่สาเหตุสมผลในการใช้จ่ายและสามารถจัดลำดับความสำคัญในแต่ละรายจ่ายได้และวิธีการที่เราแนะนำก็คือการใช้กฎ 50-30-20 โดยแบ่งเป็นค่าใช้จ่าย 50% ของรายได้ 30% สำหรับเป้าหมายทางการเงินของคุณและอีก 20% สำหรับการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่นต่าง ๆ
2. ควรตั้งเป้าหมายทางการเงินอย่างเหมาะสม
การตั้งเป้าหมายทางการเงินจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้ง่ายขึ้นดีกว่าการลงทุนเพียงอย่างเดียวโดยไม่มีเป้าหมายและแผนการใด ๆ มารองรับ คุณสามารถกำหนดช่วงความต้องการและเป้าหมายในช่วงต่าง ๆ ได้ตามความเหมาะสมโดยอาจแบ่งเป็นเป้าหมายระยะยาว เช่น หุ้น ตราสารทุนและกองทุนรวมและเป้าหมายระยะสั้น เช่น กองทุนสภาพคล่อง และให้บันทึกรายได้ของคุณตามความเป็นจริง
3. ลงทุนในตัวเลือกที่เหมาะกับคุณ
ใช่ว่าการลงทุนทุกชนิดจะเหมาะสมกับคนทุกคนเพราะแต่ละคนยังมีปัจจัยในด้านต่าง ๆ ที่แตกต่างกันอยู่มากเช่นภาระหน้าที่และระดับของการรับความเสี่ยงดังนั้นก่อนที่จะลงทุนคุณต้องศึกษารูปแบบการลงทุนและเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวคุณให้มากที่สุด
นอกจากนี้คุณจำเป็นต้องเลือกการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินที่คุณวางแผนเอาไว้ด้วยเช่นกัน การลงทุนอย่างเหมาะสมและเป็นไปตามเป้าหมายทางการเงินจะช่วยให้คุณถึงอิสรภาพทางการเงินได้ง่ายขึ้น
4. ให้ความสำคัญกับจำนวนเงินที่คุณใช้ไป
นอกเหนือจากการออมเงินและการลงทุน อีกหนึ่งเรื่องที่คุณควรให้ความสำคัญก็คือจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายไป เพราหากคุณไม่ได้ให้ความสำคัญกับเรื่องนี้มากพอสุดท้ายรายจ่ายนั้นก็อาจกลับมาสร้างปัญหาให้คุณได้ในอนาคต การควบคุมรายจ่ายอย่างเหมาะสมจะทำให้คุณเหลือเงินมากพอที่จะกลายเป็นทั้งเงินออมเงินเก็บได้ในระยะยาว
5. อย่าสร้างแรงกดดันให้ตัวเองมากเกินไป
เพื่อให้คุณสามารถไปถึงอิสรภาพทางการเงินได้คุณจำเป็นต้องมีวินัยทางการเงินแต่กระนั้นการที่คุณกดดันตัวเองมากเกินไปท้ายที่สุดก็อาจนำให้คุณไปสู่การใช้จ่ายฟุ่มเฟือยได้ในที่สุด ยืดหยุ่นให้กับความสุขที่ตัวเองต้องการบ้างเพื่อไม่ให้คุณรู้สึกว่ากำลังกดดันตัวเองมากเกินไปจะช่วยให้คุณมีกำลังใจที่จะเดินทางไปสู่อิสรภาพทางการเงินของคุณ
6. พยายามจัดการชำระหนี้โดยไว
หากคุณมีหนี้จงพยายามจัดการหนี้สินของคุณโดยไวโดยเฉพาะหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเช่นหนี้บัตรเครดิตเพราะหนี้ประเภทนี้คือสิ่งที่จะมากัดกร่อนอิสรภาพทางการเงินของคุณได้ นอกจากหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงหนี้ระยะสั้นจากการกู้ยืมต่าง ๆ ก็เป็นสิ่งที่คุณควรจะจัดการโดยไวด้วยเช่นกัน
3 ขั้นตอนวางแผนการเงินมนุษย์เงินเดือน ให้มีเงินเหลือกินเหลือใช้
1. หักค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
สิ่งนี้คือเรื่องที่เบสิคที่สุดในการจัดการเงินเดือนอจ่างชาญฉลาด หากคุณสามารถจัดการรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออกไปได้คุณจะมีเงินเหลือไว้เพื่อทำสิ่งต่าง ๆ มากมายและรวมถึงมีเงินออมและเงินลงทุนเพิ่มสำหรับอิสรภาพทางการเงินด้วย สำรวจรายจ่ายที่ไม่จำเป็นและตัดมันออกไปซะคือจุดเริ่มต้นเล็ก ๆ ที่ยิ่งใหญ่ในระยะยาว
2. ตั้งค่าการหักบัญชีอัตโนมัติ
หากเป็นไปได้ให้คุณพยายามตั้งค่าการหักบัญชีอัตโนมัติในเรื่องต่าง ๆ เช่นการชำระบิลค่าใช้จ่าย การลงทุนเพราะการตั้งค่าหักบัญชีอัตโนมัติจะช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณจะชำระค่าใช้จ่ายและลงทุนตรงเวลาทุกเดือนและทำให้คุณมั่นใจได้ว่าคุณได้จัดการรายจ่ายประจำทั้งหมดแล้วก่อนที่คุณจะนำเงินเดือนที่ได้รับไปจัดสรรหรือนำไปใช้ต่อไป
3. หากมีเงินเหลือจากค่าใช้จ่ายและเงินออมอย่าลืมนำไปลงทุน
หากแต่ละเดือนคุณมีเงินเหลือจากการใช้จ่ายและการเก็บออมแล้วก็อย่าลืมที่จะนำเงินส่วนนั้นไปลงทุนต่อเพราะการลงทุนมีพลังในการสร้างรายได้ให้คุณมากขึ้นในอนาคตและหากคุณสามารถลงทุนจากเงินจำนวนนี้ได้อย่างต่อเนื่องในระยะยาวคุณจะพบว่าอิสรภาพทางการเงินนั้นอยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมถึงอย่างแน่นอน
การบริหารจัดการเงินเดือนที่คุณได้รับมาในแต่ละเดือนอย่างชาญฉลาดเป็นสิ่งที่มนุษย์เงินเดือนทุกคนจำเป็นต้องวางแผนและบริหารจัดการให้ดี ใช่ว่ามนุษย์เงินเดือนจะไม่มีวันค้นพบอิสรภาพทางการเงินได้ขอเพียงแค่คุณมีการวางแผนการจัดการเงินเดือนที่ได้รับมาอย่างเหมาะสม วางแผนเก็บออมและนำไปลงทุนตามเป้าหมายทางการเงินที่วางไว้ มีวินัยทางการเงินอย่างต่อเนื่องและอดทนเพื่อให้เป้าหมายบรรลุผลอย่างที่ต้องการ เพียงเท่านี้คุณก็จะสามารถเป็นมนุษย์เงินเดือนที่มีความสุข มีความมั่นคงทางการเงินและมีเส้นทางที่จะนำคุณไปสู่อิสรภาพทางการเงินที่ยั่งยืนได้ในอนาคต
