เป็นที่น่าตกใจว่าปัจจุบันประเทศไทยมีอัตราหนี้ครัวเรือนที่ค่อนข้างสูงอย่างมาก โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตที่เป็นผลมาจากการใช้จ่ายเงินเกินตัว จนไม่สามารถบริหารเงินมาชำระหนี้ได้ตามเวลาที่กำหนด เมื่อผนวกรวมเข้ากับอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตที่ค่อนข้างสูงแล้ว จึงก่อให้เกิดวังวนการกู้สินเชื่อเพื่อปิดบัตรเครดิตวนไปมาอย่างไม่มีวันจบสิ้น อย่างไรก็ตาม บัตรเครดิตหากรู้จักใช้อย่างมีสติและรอบคอบก็นับว่าเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์มากมายทีเดียว เพราะฉะนั้น วันนี้เราจึงจะมาแนะนำ 7 วิธีใช้บัตรเครดิตแบบมือโปรที่จะช่วยให้คุณสามารถเป็น ‘นาย’ ของบัตรเครดิตได้ โดยไม่ต้องมีหนี้บัตรเครดิตติดตัวจนเสียเครดิตให้ต้องกังวลใจอีกต่อไป
1.ชำระทันทีที่ใช้บัตรเครดิต
ไม่มีวินัยทางการเงินใดที่จะดีไปกว่าการชำระบัตรเครดิตทันทีหลังจากที่คุณใช้งาน โดยปัจจุบันทุกคนสามารถดาวน์โหลดแอพของธนาคารเจ้าของบัตรเครดิตมาใช้ในสมาร์ทโฟนกันได้แล้ว และยังสามารถโอนเงินจากบัญชีของธนาคารเดียวกันเพื่อชำระยอดบัตรเครดิตที่เพิ่งใช้ไปได้อย่างทันทวงทีอีกด้วย ซึ่งวิธีนี้คุณอาจจะสงสัยว่าหากรีบจ่ายบัตรทันควันเช่นนี้ เหตุใดจึงไม่ใช้เงินสดตั้งแต่แรก คำตอบก็ง่ายนิดเดียว เนื่องจากการใช้บัครเครดิตอาจจะช่วยให้คุณได้รับโปรโมชั่น ส่วนลดจากร้านค้าที่ร่วมรายการ ตลอดจนได้สะสมแต้มที่คุณสามารถนำไปแลกของรางวัล ไมล์สายการบิน หรือส่วนลดต่าง ๆ ไปพร้อมๆ กับการไม่ต้องคอยมานั่งผ่อนบัตรเครดิตให้ปวดหัวอีกด้วย
2.ถือบัตรเครดิตไม่เกิน 2 ใบ
หลายครั้งที่ธนาคารเจ้าของบัตรเครดิตพยายามเสนอโปรโมชั่นลดแลกแจกแถมเพื่อให้คุณยอมสมัครทำบัตรเครดิตกับพวกเขา แต่เมื่อได้บัตรมาแล้วกลับไม่ค่อยได้ใช้งาน และจำเป็นจะต้องเสียค่าธรรมเนียมรายปีอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ ฉะนั้น หากเป็นไปได้ คุณไม่ควรถือบัตรเครดิตมากกว่า 2 ใบเพื่อที่จะสามารถคำนวณยอดบัตรที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือนได้ตลอดเวลา ทำให้สามารถชำระหนี้บัตรเครดิตในแต่ละเดือนได้จนหมด ไม่เหลือหนี้คงค้างหรือจ่ายขั้นต่ำต่อไปเรื่อย ๆ จนดอกเบี้ยเพิ่มพูนเกินกำลังที่คุณจะสามารถแบกรับไหว โดยเมื่อฐานเงินเดือนของคุณเพิ่มสูงขึ้น คุณสามารถขอธนาคารเพื่อเพิ่มวงเงินบัตรเครดิตได้เช่นกัน เพียงเท่านี้ก็น่าจะเพียงพอต่อการใช้บัตรเครดิตอย่างปลอดภัย ไม่สร้างหนี้จนเกินรับไหวแล้ว
3.วิธีการใช้บัตรเครดิตที่ถูกต้อง เลิกจ่ายขั้นต่ำ
เมื่อใดที่คุณเลือกจ่ายขั้นต่ำ เมื่อนั้นคุณกำลังเสียเปรียบธนาคารเจ้าของบัตรที่ได้ประโยชน์จากดอกเบี้ยที่เพิ่มพูนสูงขึ้นเรื่อย ๆ ดังนั้น การใช้บัตรเครดิตในแต่ละเดือน คุณควรจะต้องหาเงินให้เพียงพอต่อการชำระหนี้ โดยตั้งกฎกับตัวเองว่าจะต้องจ่ายเต็มจำนวน โดยไม่จ่ายขั้นต่ำโดยเด็ดขาด เพราะกับดักของการจ่ายขั้นต่ำทำให้หลายคนต้องล้มละลายมาแล้ว เนื่องจากประมาทคิดว่าตนเองสามารถหาเงินมาชำระหนี้บัตรเครดิตได้ไหว แต่ไม่ได้คาดคิดถึงความเสี่ยงที่เกิดขึ้นในชีวิตอย่างตกงาน พ่อแม่ป่วย ตนเองป่วยจนขาดรายได้ หรือมีความจำเป็นต้องใช้เงินด่วน เงื่อนไขเหล่านี้จะทำให้คุณต้องแบกรับภาระเพิ่มขึ้นในแต่ละเดือน หากไม่เคลียร์ยอดบัตรเครดิตให้จบไปเป็นเดือน ๆ
4.กำหนดเพดานวงเงินบัตรเครดิต
หนึ่งในเทคนิคที่เซียนบัตรเครดิตหลายคนใช้คือ การกำหนดเพดานวงเงินบัตรเครดิตที่สามารถใช้ได้ในแต่ละเดือน วิธีนี้เป็นการสร้างวินัยทางการเงินแบบเคร่งครัดให้กับตนเอง โดยหลังจากที่ได้ใช้บัตรเครดิตถึงวงเงินที่ตนเองกำหนดแล้วก็จะหยุดใช้ จนกว่าจะชำระยอดบัตรเรียบร้อยแล้วจึงหยิบบัตรมาใช้งานใหม่ วิธีนี้จะทำให้คุณไม่ต้องจ่ายขั้นต่ำ ไม่มีหนี้ที่ยกไปชำระในงวดต่อ ๆ ไป อีกทั้งยังไม่ต้องเผชิญกับดอกเบี้ยมหาโหดของธนาคารด้วยเช่นกัน
5.ชำระหนี้แบบขั้นบันได
บางครั้งคุณอาจจะต้องการผ่อนเครื่องใช้ไฟฟ้าหรือแก็ดเจทด้วยการใช้บัตรเครดิต เนื่องจากไม่มีเงินสดเพียงพอที่จะชำระยอดบัตรทั้งหมดในคราวเดียว คุณอาจจะใช้วิธีชำระหนี้ในแต่ละเดือนแบบขั้นบันได้ สมมติว่าคุณผ่อนสมาร์ทโฟนจำนวน 10 เดือน ในเดือนแรกคุณอาจจะชำระหนี้ประมาณ 10% และในเดือนถัดไป 15% เพิ่มขึ้นไปเรื่อย ๆ แบบขั้นบันได โดยหลีกเลี่ยงการชำระแบบขั้นต่ำ วิธีนี้จะทำให้คุณสามารถผ่อนชำระบัตรเครดิตหมดเร็วกว่าเวลาที่กำหนด ไม่ต้องกังวลเรื่องดอกเบี้ย หรือเสียเครดิตเนื่องจากการชำระหนี้ล่าช้าหรือไม่มีเงินเพียงพอนั่นเอง
6.ใช้แต้มแลก Cash Back
หากคุณใช้บัตรเครดิตซื้อสินค้าหรือเติมน้ำมันรถเป็นประจำ คุณจะสามารถสะสมแต้มเพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ จนถึงจุดที่คุณสามารถใช้แต้มดังกล่าวแลกเครดิตเงินคืน (Cash Back) ได้ โดยให้คุณใช้เครดิตเงินดังกล่าวชำระหนี้บัตรเครดิตอีกทีหนึ่งก็จะทำให้คุณสามารถเคลียร์ยอดบัตรเครดิตได้อย่างรวดเร็ว มีประสิทธิภาพ ไม่กลายเป็นส่วนหนึ่งของคนไทยที่มีปัญหาหนี้ครัวเรือนเพิ่มสูงมากขึ้นในปัจจุบัน เนื่องมาจากการรู้จักใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาดและรู้เท่าทัน
7.ใช้บัตรเฉพาะที่จำเป็น
การเป็น ‘นาย’ ของบัตรเครดิตที่แท้จริงคือการรู้จักเลือกใช้บัตรเครดิตอย่างมียุทธศาสตร์ คุณไม่จำเป็นต้องใช้บัตรเครดิตทุกครั้งที่ชำระค่าสินค้าและบริการ โดยเฉพาะร้านอาหารที่มีการชาร์จค่าธรรมเนียมใช้บัตรเครดิต แต่ควรเลือกใช้เฉพาะสินค้าและบริการที่คุณสามารถได้แต้มจำนวนมากหรือได้รับส่วนลดจากการใช้บัตรเครดิตมากกว่าการใช้เงินสด ไม่ว่าจะเป็นโปรโมชั่นจากค่ายมือถือ ค่ายหนัง หรือบริษัทต่าง ๆ ที่ทำให้การใช้บัตรเครดิตยังประโยชน์มากกว่าการใช้เงินสด นี่คือสิ่งที่แบ่งแยกมือโปรในการใช้บัตรเครดิตออกจากคนทั่วไป
บัตรเครดิตเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เปี่ยมไปด้วยคุณประโยชน์มากมาย แต่หลายคนกลับละเลยวิธีการใช้อย่างคุ้มค่าและปลอดภัย จนนำไปสู่ปัญหาหนี้ครัวเรือนที่เพิ่มสูงขึ้นจากการใช้จ่ายเกินตัวจนไม่สามารถชำระหนี้ได้ ดังนั้น หากคุณต้องการใช้บัตรเครดิตให้เกิดประโยชน์สูงสุด วิธีการใช้บัตรเครดิตที่ถูกต้อง ที่เราแนะนำไปในวันนี้ก็จะเป็นแนวทางที่คุณสามารถนำไปประยุกต์ใช้เพื่อสร้างวินัยทางการเงิน และชีวิตปลอดหนี้ ไร่กังวลได้ไม่มากก็น้อย
