หากเริ่มต้นอยากลงทุนในกองทุนรวมทุก ๆ เดือน โดยไม่ต้องใช้เงินก้อน ต้องเริ่มยังไง แบบไหน คำตอบคือ การลงทุนแบบ DCA (Dollar Cost Averaging) ซึ่งเป็นการทยอยลงทุนอย่างต่อเนื่องสม่ำเสมอในจำนวนเงินที่เท่า ๆ กัน แต่แล้วจะต้องมีหลักการคิดหรือความเข้าใจเรื่องอะไรบ้างล่ะ?
1. เข้าใจก่อนลงทุน
ออมกองทุนรวมเดือนละ xxxx หรือ DCA เป็นทางเลือกการลงทุนที่เหมาะกับคนที่เพิ่งเริ่มต้น เป็นมือใหม่ หรือไม่มีเวลาที่จะศึกษาภาวะตลาดหุ้นว่าขึ้นหรือลง เป็นการกำจัดปัญหาที่ต้องคอยติดตามจับจังหวะตลาด เป็นการลงทุนระยะยาวแบบสม่ำเสมอต่อเนื่อง ระยะแรกมือใหม่อาจยังไม่เข้าใจ การเลือกทยอยลงทุนว่าจะเลือกแบบไหนและวันไหนของเดือนดี แต่ในแบบ DCA จะลดความกังวลได้ ไม่ว่าจะเป็นเรื่องสถานการณ์เศรษฐกิจที่ไม่ดี หรือช่วงตลาดหุ้นตก ว่าเราจะยังต้องลงทุนหรือเปล่าในภาวะแบบนั้น ให้มือใหม่เข้าใจอย่าไปหวั่นไหวกับตลาดหุ้น ให้เราลงทุนอย่างสม่ำเสมอ ลงทุนในระยะยาว สุดท้ายเราจะได้ราคาในการลงทุนที่เป็นค่าเฉลี่ย
2. ป้องกันความผิดพลาด
1) คุยกับตัวเองก่อน – อย่ากลัวความผันผวนของตลาด ในช่วงที่ตลาดหุ้นตกหนักมาก เราอาจจะกลัวไม่กล้าลงทุนในช่วงนั้น รู้สึกไม่อยากเสี่ยง เป็นการกลัวความผันผวนตลาดมากเกินไป ไม่มีใครรู้ได้เลยว่าจุดต่ำสุดของตลาดหุ้นจะอยู่ตรงไหน เป็นเรื่องของอนาคตที่ไม่มีใครฟันธงได้ร้อยเปอร์เซ็นต์ แต่สิ่งที่เราควรทำคือการมีวินัยในการลงทุน ลงทุนต่อเนื่องต่อไป ไม่ว่าตลาดหุ้นจะเป็นอย่างไร อย่าไปกลัวเพราะอย่างไรตลาดหุ้นต้องมีความผันผวนอยู่แล้วเป็นปกติ
2) คุยกับตัวเองก่อน – อย่าถอนการลงทุนก่อนเวลาอันควร ตั้งเป้าหมายของตัวเองให้ชัดเจน ว่าจะนำเงินหรือผลตอบแทนที่ได้ไปทำอะไร มีการวางแผนว่าจะลงทุนระยะเวลากี่ปี จำนวนเงินเท่าไหร่ กับกองทุนใด แล้วกำหนดกฎเกณฑ์ให้ตัวเองปฏิบัติตามอย่างมีวินัย มีความซื่อสัตย์กับตัวเอง ลงทุนแล้วไม่ถอนการลงทุนก่อนที่จะถึงเวลาที่เหมาะสม ลงทุนต่อเนื่องอย่างน้อย 1 ปี จึงค่อยมาทบทวนแผนการลงทุน DCA ซึ่งอาจมีการปรับเพิ่มหรือลด ไม่จำเป็นต้องเป็นแผนเดิมตลอดไป ถ้าเจอกองทุนอื่นที่น่าสนใจกว่า สามารถปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ได้ แต่ต้องมีการวางแผนให้ชัดเจนก่อน
3. การเลือกกองทุนจากผลตอบแทนระยะยาว
การเลือกลงทุนในกองทุน ให้พิจารณาผลตอบแทนระยะยาว อย่าดูระยะสั้นเพียงไม่กี่เดือน ดูย้อนหลัง 3 ปี หรือ 5 ปี หรือมากกว่า 10 ปียิ่งเป็นการดี ดูจะทำให้เราเห็นข้อมูลก่อนหน้านี้ว่ากองทุนมีผลการดำเนินงานอย่างไร ผ่านเรื่องราวอะไรมาบ้าง มีแนวทางการบริหารกองทุนอย่างไร แต่ถ้าในกรณีที่ใครสนใจกองทุนเปิดใหม่ ไม่สามารถดูข้อมูลหรือผลการดำเนินงานที่ผ่านมาได้ ก็ไม่ควรทิ้งโอกาส เพราะกองทุนใหม่ก็มีข้อมูลอื่น ๆ ให้วิเคราะห์อีกหลายด้าน เช่น การถือสินทรัพย์ของกองทุน เมื่อรู้ว่ากองทุนถือสินทรัพย์อะไร จึงทำการสำรวจติดตามว่าสินทรัพย์นั้นดีหรือไม่อย่างไร มีการบริหารหรือนโยบายอย่างไรบ้าง ซึ่งอาจมีความเสี่ยง แต่ถ้าข้อมูลน่าสนใจแล้วเราสามารถยอมรับความเสี่ยงได้ ก็สามารถเลือกลงทุนได้เช่นกัน
4. นโยบายการลงทุน ออมกองทุนรวมเดือนละ xxxx
นโยบายการลงทุนของกองทุนเป็นอย่างไร พิจารณาว่ากองทุนเลือกลงทุนในหุ้นด้วยวิธีไหน มีการเปลี่ยนหุ้นในพอร์ตบ่อยหรือไม่ หุ้นตัวปัจจุบันในพอร์ตของกองทุนที่ถืออยู่เป็นอย่างไร เป็นหุ้นที่ดีจริงหรือเปล่า เราเห็นด้วยหรือไม่ รูปแบบหรือสไตล์การลงทุนของกองทุนเป็นอย่างไร เหมาะสมกับความต้องการหรือเป้าหมายของเราหรือไม่ และหากมีความเสี่ยงสูงเกินกว่าที่เราจะรับได้ กองทุนนั้นก็ไมเหมาะกับเรา เราอาจนำกองทุนที่มีนโยบายแตกต่างกันมาเปรียบเทียบกัน จะทำให้เห็นจุดที่เราไม่ชอบหรือจุดที่เราถูกใจ เปรียบเทียบแล้วพิจารณาดูว่าในแบบกองทุนไหนที่เราเลือกแล้วจะสบายใจ แต่ในกรณีที่มือใหม่ที่ไม่ค่อยมีความรู้เรื่องหุ้นว่าดีหรือไม่ดี อาจเลือกกองทุนที่อยู่ใน SET 50 ดัชนี ตามการปรับรายการของตลาดหลักทรัพย์ในหุ้นที่มีมูลค่าตามราคาตลาดสูง ก็สามารถให้เป็นอีกทางเลือกหนึ่งได้
5. Back Test การทดสอบย้อนหลัง
ทำการทดสอบย้อนหลัง (Back Test) โดยให้เราสมมติว่าเราได้เลือกลงทุนในกองทุนนี้แล้วตั้งแต่หลายปีก่อนหน้า เช่น เราลงทุนในกองทุนนี้ตั้งแต่ 10 ปีที่แล้ว แบบ DCA เป็นแผนเดิมตลอดในจำนวนเงินเท่า ๆ กันอย่างสม่ำเสมอ ผ่านมา 10 ปี มาถึงปัจจุบันในวันนี้ผลตอบแทนเป็นอย่างไร จะมีสินทรัพย์ทั้งหมดเท่าไหร่ จะทำให้เราเห็นภาพได้อย่างชัดเจน
ทั้งหมด 5 วิธีนี้ เป็นคำตอบในหลักการที่ต้องทำความเข้าใจกับการที่จะเริ่มต้นทยอยลงทุนกองทุนรวมทุก ๆ เดือนอย่างสม่ำเสมอแบบ DCA (Dollar Cost Averaging)
